“高保障”成就“真旅行” | 购买高风险户外保险的10条攻略！

康恒保险

近年来
随着自驾游及驴友队伍的渐次扩容
户外活动成也备受人们青睐
由于户外的危险与不确定性
意外事件总是一再发生
户外有风险
您需要一份高风险户外运动保险！

那么，选购一份合适的专业户外运动保险
需注意哪些方面呢？
咱们来听听大家怎么说

自驾游及驴友出游风险性极大，遇难人数也在逐年上涨。出发前，必要的保险保障不可或缺。但普通旅游意外险一般是不承保高风险户外运动及高风险地区的，驴友需购买专门的高风险户外运动保险。

户外活动已成为现代人，越来越喜欢的一种娱乐活动，由于户外活动具有一定的危险性，所需保险一定不能少，但目前很多人往往选择普通意外医疗保险和意外伤害保险。

相关数据显示，户外高风险运动保险的购买比例尚不足10%，需要注意的是，一般的人身意外险并不包括高风险活动，基础意外险种几乎都把“登山、攀岩、滑雪、骑马等极限运动”标注为除外责任。

户外有风险，您需要一份户外高风险运动保险！选择保险，要注意哪些问题呢？

1、保险期限的匹配性

驴友出游时间一般是不确定的，因此需格外关注保障期限，值得一提的是，购买旅游保险时通常认为，短期出游保险期限多一天或少一天都没关系。

实际上，若保险期限少于出游时间，导致不能完全覆盖出游时间，万一在保险期限外发生意外，投保人将无法获得保险赔偿。因此，保险期限应与出游时间相匹配。如果经常喜欢出游的驴友，建议直接一次投保全年期限的保险。

一旦活动行程发生变更，驴友应即时调整保险的保障期限。如果出现旅程延误、取消等情况，应向机场或航空等部门索取航班更改的书面证明，以便日后向保险公司索赔。

2、看清楚保险责任

对意外伤害、医疗补偿等的额度要看仔细，不同的保险对这些责任的理赔额度的界定是不一样的。比如，医疗补偿理赔金规定了门诊与住院，这两部分的费用 是需要分开来赔付的。

有的甚至规定了门诊最高限额为几百元。如果您门诊花费3000元，那么即便您购买了该保险，即便该保险所说医疗补偿为1万元，也只能 得到600元的补偿。

户外伤害，一旦发生意外，往往是伤筋动骨，即便拍个片子也要几百元，所以这样的保险就不适合户外运动了。

3、要了解免责条款

所谓免责条款，就是一旦出现意外可以归为这些条款所列范围时，那么是得不到保险公司的赔付的。因而，免责条款一定要看仔细。

比如，有的保险免责条款中规定：“被保险人进行潜水、跳伞、滑雪、滑水、滑翔、狩猎、攀岩、探险、武术比赛、摔跤、特技表演、赛马、赛车、蹦极等高风险运动和活动”免责，高风险地区的自驾穿越（沙漠、戈壁、草原、高原等）、户外拓展、试驾、野外生存、野外拍片等高风险活动，那么就不适合户外运动了。

而驴友出游通常会参加一些高风险地区及户外运动项目，因此您在购买时需格外关注免责条款，明确即将参加的户外运动项目究竟是否在承保范围。

4、明白一些保险术语

保险条款中所述的“意外”，并非是我们日常生活中所认为的意外，保险条款对意外的规定是“外来的”、“突发的”、“非本意”的、“非疾病”。
比如，如果是突发的疾病，那么尽管是突发的，也是非本意的，但因为是疾病，就不在意外伤害的范畴了。如果对保险专业术语了解不多，建议及时寻求专业人士的帮助。
康恒保险（18601199996微信同号）是您的最佳选择，将给您最真诚的建议方案。

5、选择正规投保平台

出游买保险，对保险要求比较高，需选择正规的投保机构，现在有很多专业、正规、客观的第三方保险电子商务平台，也拥有多家保险公司的户外运动保险，保障全面，价格实惠，相信总有一款适合您，关键是，一旦发生意外事故可以为您提供管家式的理赔服务。
针对大部分户外项目，保险公司都推出了相应产品，但要注意部分竞技类项目及高风险地区，仍不在承保范围内。

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6、选择好保障范围

量身定制高风险险种“户外运动险”“高风险运动险”等，其保障范围包括潜水、滑雪、滑翔伞、攀岩、蹦极等普通的非竞技类高风险运动，也有部分公司保障穿越探险、雪山攀登、野外生存等流行的户外运动。
这类保险其实并不昂贵，可根据计划的路线及参与的活动项目选择购买。
在高风险旅行方面，国内保险公司早已有所突破，不少公司都推出了富有特色的境内外旅游保险，为大家提供安全保障。

7、可选择特约承保

大家在出行前会购买一份意外伤害保险，并认为无论出现什么意外均可解决全部问题。然而保险专家指出，意外伤害险分为一般可保意外伤害、特约保意外伤害和不可保意外伤害。

其中，大多数驴友投保的保单只承保一般性意外伤害事故；而潜水、跳伞、滑雪、滑水、滑翔、狩猎、攀岩、探险、武术比赛、摔跤、特技表演、赛马、赛车、蹦极等高风险运动和活动”免责，高风险地区的自驾穿越（沙漠、戈壁、草原、高原等）、户外拓展、试驾、野外生存、野外拍片等高风险活动均不属于保险责任。

因此，康恒温馨提醒，在外出户外活动时，面对以上任何一种风险，都要考虑特约承保。

8、飞机保单的特殊生效

很多户外目的地，需要乘坐飞机到达，一般人乘坐飞机时，习惯在机场购买一份交通意外险。但大部分保险公司的保单并非即时生效，而是要从购买行为产生后的第二天开始生效。
也就是说，如你在乘坐飞机当天，购买的交通意外险，倘若出现意外情况，这份保单并不能给投保者，也就是你带来保障。
如果有些活动或行程需要立即生效的，建议大家投保时购买即时生效的保险方案。

9、附加险必不可少

大家在购买意外伤害保险时，一定要附加意外伤害医疗保险，由于意外伤害保险，只承保由于意外伤害所造成的死亡和残疾，而意外伤害医疗附加险，则承保由于意外伤害造成的医疗费用。
相对而言，该附加险的使用率更高，此外，如经常进行户外活动，建议大家考虑在选择购买户外运动险的时候，购买一年期及以上期限、保障较全面的高风险、高额度的意外伤害保险。

10、保障额度的重要性

相信很多朋友在外出的时候一定都不想让家人担心，为自己投保一份适合的户外运动保险，一方面自己可以放心的游玩，另一方面，万一发生意外，也能为亲人留下一份安慰。

以目前的消费水平来看，保险消费者购买旅游保险产品的意外保额，最好大于50万元，意外医疗最好大于5万元。专家建议，如果出境游，要事先了解旅游目的地国家对人身保障的相关规定。

要获得一份专业的安全保障，在投保时一定要确认自己所要进行的运动是否包含在保单的保障范围之内，同时注意这种户外险是否附加了意外医疗险，是否可以在危急时进行紧急援助等内容。

附送保险知识：
现在大多数的户外爱好者，会为自己投保旅游意外险，旅游意外险的保障也算是比较全面，很多业余户外爱好者就错误的认为，只要投保旅游保险，就没必要另外投保高风险意外保险。

这个认识是非常危险的，极易给自己造成更多的损失，多数的旅游意外险对高风险地区的自驾穿越、登山、攀岩、潜水等高风险的运动是不会赔偿的，而高风险运动意外保险保障责任专门针对高风险地区的自驾游、登山和户外活动中的意外伤害、意外医疗、紧急救援保障的赔偿。

户外运动及旅行，需要一种精神
也需要一种状态
为了保障安全
选择户外活动的朋友
应提前购买适合的、
保障全面的户外类高风险意外保险

用脚步丈量梦想
用心灵感受自然
漫步人生，康恒与您同行！

刘方

妄享