全险不是无所不包 如何搭配购涉水险或自燃险

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南方“水浸街”多发，车主给车辆投保时，需注意有无涉水险这一项。

　　佛山市公安局交警支队估计，按照目前佛山汽车用户的增长态势，预计本月起，佛山汽车保有量将突破百万大关，继东莞之后迈入“百万汽车城俱乐部”的行列。而在这个季节，酷热、暴雨等极端天气令不少车辆处于“水深火热”之中，记者走访汽车保险公司发现，目前大部分车主没有购买涉水险和自燃险，那么车主们该如何选择车险的险种呢？
　　暴雨来袭：车被浸水遭拒赔
　　很多车主对7月11日那一场持续近两个小时的大暴雨还记忆犹新。老的水浸黑点海三路、港口路“逢雨必浸”，而南海大道、人民西路在那一场大雨中也汪洋一片，成为新的水浸黑点。
　　家住港口路的黄先生开车来到家门口时发现港口路已成为“港口”，门口的道路浸水已漫过车轮，当时他想掉头行走时，已来不及，自家车也成了熄火的一份子。
　　当时，他暗暗庆幸已购买了保险，车子动不了还可以找保险公司赔偿。可是，当他寻找保险公司赔偿时却被告知他并没有购买涉水险，保险公司拒绝赔偿。原来，他之前在购买合同中没有留意其中没有这一款项。令他更加气愤的是，汽车在水中还遇到碰撞，车灯处有小小的刮痕，可是报案后，保险公司至今仍迟迟没有赔付。
　　记者了解到，从2006年7月1日开始实施缴纳强险后，商业车险也全线改版，在其车损险保险责任中已不再包含暴雨导致的汽车车损，车主需要通过投保专门的涉水险作为附加险种才能得到保障。
　　天气酷热：汽车自燃频发
　　此前，在顺德区容奇大桥路段 发生了一起旅游大巴车尾自燃事故，当时幸好一名私家车司机看到后冒险超车及时提醒，车上的42名乘客免去一场灾难。很多车主表示，在酷热天气下行驶时总是心惊惊，唯恐车子突然自燃起来。
　　夏季是汽车自燃的多发期，记者采访发现，并非所有的汽车自燃保险公司都会进行理赔。
　　记者了解到，很多保险公司销售的车险中有A、B、C三款车险的车损中不包含自燃保险，需要车主附加购买自燃险才能得到保障。其实，自燃险仅是对车辆在行驶过程中因电器、线路、供油系统等发生故障引发的自燃承担保险赔付的保险，而对于车主自己加装的电子设备、改装设备等发生的机动车起火，保险公司则将拒绝赔付。
　　全险不是无所不包
　　当遭遇“水深火热”的极端情形后，不少市民由于事前购买的保险并不包含涉水险和自燃险，在理赔时遭遇拒绝而感到遗憾。采访中，记者了解到，目前，中国平安财险、中国人保财险以及太平洋财险等多家保险公司都不销售涉水保险，而一些中小型保险公司也不会主动推荐车主附加购买涉水保险。
　　车险服务不同
　　车主选择需慎重
　　记者了解到，车辆除了交强险外，还有各式的商业车险，如机动车损失险、三者险、车上人员责任险、盗抢险、车损免赔额特约险、玻璃单独破碎险、车身油漆单独损伤险和基本险不计免赔特约险等 8 个险种。
　　平安车险和人保车险将自燃险列为基本险附属的附加险，而其他部分保险公司则很少给车主提醒：除全险外，车主还可搭配购买自燃险或者涉水险等。
　　其实，车主在遇到自燃和涉水情况时，更需要技巧处理，购买保险更要有选择性地购买。
　　有经验的车主还提醒，虽然车险的险种很固定，不过稍微细心的车主就能发现不同渠道购买车险的报价不同。因为目前，保险公司为了争得更大的市场蛋糕，使出各种优惠争取客户，因此车主需要选择更好的投险渠道，为自己省钱。
　　比如，在4S店购买新车时，4S店的报价有时会比自己选择电话、上网等渠道购买保险的价格高出上千元。
　　另外，很多车主向记者表示，不同保险公司的保险条款略有不同，车主在与保险公司签订合同时，需要擦亮眼睛看清楚条款的内容，认清保险公司责任以及自己的责任范围，尽量与保险公司协商，让自己的需求得到保障。
　　平安电话车险的优点
　　一个电话可出车险报价，比其他渠道更实惠。另外，交强险连续两年未出险购买保险价格最高可下浮20%。
　　有近10年驾驶经验的大良司机梁哲明说，如遇到水浸街，路面积水超过小汽车大灯时就不要再涉水。而在水深处于大灯下缘时，汽车可缓慢地匀速前进，一般不会熄火。他曾就水浸问题咨询过平安财险的工作人员，当时客户服务人员就说，若遇到车辆熄火，车主千万不要再启动车辆，而是要设法把车辆拖出积水处，然后给保险公司报案，由保险公司来处理。
　　达人支招
　　遭遇水浸
　　新车车主可不用购买自燃险，而车辆有3年以上的年龄则需要考虑购买。值得提醒的是，车子出现自燃后，在处理中，司机需要保留交警证明、119火警证明以及出险的现场证明，那样对索赔会有一些帮助。
　　遭遇自燃
　　理赔提速成新卖点
　　目前，车险理赔的提速已成为车险销售的新卖点。
　　据平安车险今年1~4月的理赔时效统计显示，等待客户交单的平均时间约28小时，该时间占案均赔案时效的95%。据悉，平安车险5000元以下的纯车损案件占全部案件的90%以上，这类案件约三成客户采取上门交付索赔资料的方式办理理赔。而后，平安车险推出“万元以下、资料齐全、1天赔付”的新服务。这项新服务主要针对赔款金额在1万元以内(包含1万元)的车险保险责任事故案件，在客户提交索赔资料齐全有效的情况下，1个工作日内可完成案件审批并通知付款。截至今年4月，平安财险99.95%的案件已经实现了1天赔付，刷新了财产保险行业的服务速度的记录。
　　Tips
　　如何获得索赔？
　　1、发生事故，先向保险公司报案；如果遇到物损、人伤的情况必须同时报交警处理，其他情况由现场查勘人员判定是否需要报交警处理。
　　2、现场等待保险公司查勘人员对事故发生现场进行查勘，判定事故是否属实，同时按照工作人员指示到保险公司的定损点进行损失金额的确认。
　　3、损失金额确认之后，客户可以自行选择维修厂或4S店进行维修，也可以根据保险公司工作人员建议的维修厂或4S店维修。